401(k)计划是迄今为止最受欢迎的退休账户，这是有充分理由的。它是通过雇主提供的，很方便，而且在很大程度上不受干涉——对大多数人来说是三赢。在2023纳税年度，一个人可以向401(k)计划缴纳的最大金额是22500美元(如果你50岁或以上是30000美元)，分别增加了2000美元和3000美元。

　　虽然这意味着人们可以为退休储蓄更多的钱，但最大化你的401(k)计划可能被高估了。这是为什么。

　　401(k)计划的一个缺点是你的投资选择有限，因为你的计划提供者会向你提供你的选择。这些期权通常包括公司股票(如果是上市公司)、市值基金和目标日期基金。这可能会给那些希望在投资中拥有更多话语权的投资者带来一个问题。

　　罗斯个人退休账户(Roth IRA)的运作方式与普通经纪账户类似，因为你可以投资任何你想投资的股票:个别公司、指数基金、共同基金，以及介于两者之间的任何股票。这使得直接与你的投资策略相一致的投资更加容易。

　　无论你是股息投资者、价值投资者、成长型投资者还是其他投资者，设定好投资选择可能会让你更难坚持自己的投资策略。

　　虽然401(k)计划有很多好处，但该计划并非没有费用——通常是昂贵的费用。大部分费用可分为三类:行政、投资或服务。

　　行政费用包括你的401(k)计划的日常运作，如会计、记录保存、法律服务等。

　　投资费用通常是你将面临的最大费用，它们是按你账户总额的百分比收取的。

　　服务费用与任何选择相关联最终,additio您可能决定添加到您的帐户的所有功能。

　　罗斯个人退休账户不需要交易费用，也不需要持续维护账户费用。虽然你仍然要为你投资的任何基金支付费用比率，但它们通常比401(k)计划要低得多。401(k)计划的费用根据雇主选择的计划而有所不同(大公司的费用往往较低)，但最高可达2%。

　　举例来说，如果你每月向401(k)计划中存入1,000美元，20年平均年化回报率为8%，那么2%的费用将在这段时间内花掉你逾10万美元。再加上10年，你就会看到40多万美元的费用。

　　401(k)计划的缴款通常是税前的，这可以降低你的应税收入。这是一个很大的好处，但它并不能让你摆脱困境;当你退休后领取你的分红时，你必须纳税。然而，罗斯个人退休账户就不是这样了。

　　通过罗斯个人退休账户，你可以缴纳税后的钱，作为回报，你可以在退休时免税提款。如果你符合向罗斯个人退休账户(Roth IRA)缴款的条件——单身人士收入低于13.8万美元，已婚夫妇共同缴纳的收入低于21.8万美元——你就应该这样做。让你的钱免税增长和复利可以轻松地为你节省数万美元。

　　即使你不总是有资格向罗斯个人退休账户存钱，在你有能力的时候这样做，让时间发挥它的魔力，也会创造奇迹。

　　虽然最大化你的401(k)计划可能被高估了，但这并不意味着它本质上是坏的。任何时候你为退休储蓄和投资都是好的。但如果你没有办法最大化利用你的401(k)和罗斯个人退休账户(Roth IRA)(大多数人都没有)，你应该考虑按照以下方式处理退休储蓄:

　　有限公司向你的401(k)计划缴纳足够的税款，如果雇主提供的话，你可以得到完全匹配的计划。

　　最大化使用你的罗斯个人退休账户捐款(2023年每年6,500美元;50岁或以上，7500美元)。

　　回到你的401(k)计划，增加你的收入相应地ntributions。

　　在为退休储蓄时，没有一种方法是万能的，但上面的建议可以帮助你两全其美。你可以用你的401(k)计划降低你的应税收入，通过雇主匹配获得“免费”的钱，你还可以利用罗斯个人退休账户的免税复合收入。

　　10只我们比沃尔玛更喜欢的股票

　　当我们获奖的分析师团队有投资建议时，倾听是值得的。毕竟，他们经营了十多年的时事通讯“傻瓜股票顾问”(Motley Fool Stock Advisor)让市场增长了两倍

　　他们刚刚公布了他们认为现在最值得投资者购买的10只股票…沃尔玛不是其中之一!没错，他们认为这10只股票更值得购买。

　　股票顾问将于2022年10月26日回归