大多数千禧一代和x一代不知道当他们的父母到了退休年龄会发生什么。这将成为一个越来越现实的问题，尤其是对那些父母处于中等收入阶层的人来说。

　　芝加哥大学(University of Chicago)的NORC分析的数据显示，在SCAN基金会的资助下，美国四分之三的中等收入老年人如果不出售房屋，将无法支付辅助生活服务的费用。

　　婴儿潮一代——庞大的一代——正在步入老年。NORC发现，到2033年将有1600万中等收入老年人。正如NORC的研究总结所解释的那样:“许多人将难以支付他们所需的医疗、个人护理和住房服务。……即使有房屋净值，也有近40%的人负担不起辅助生活。”

　　随着时间的推移，这些费用对美国老年人来说变得越来越沉重。根据美国劳工统计局(Bureau of Labor Statistics)的数据，2002年，65岁以上的成年人平均每年消费4.8万美元(经通胀因素调整)。如今，平均年薪为5.8万美元，增幅超过20%。目前，辅助生活者的平均租金和医疗费用为每年6.5万美元。

　　正如哈佛大学的一份报告所指出的那样，“2021年，年收入在1.5万美元到3万美元之间的老年家庭，除支付住房费用外，每月可用于支付其他费用的中位数为1000美元。”那些收入较低的人的平均收入不足以满足住房成本，更不用说其他基本需求了。”

　　种族差异只会加剧这种情况，有色人种随着年龄的增长会经历更多的经济困难。

　　大多数人希望看到他们的父母呆在自己的家里。他们的父母也是如此:根据Today’s Homeowner的一项调查，55岁以上的美国人中有89%的人希望在原地养老。

　　与此同时，超过一半的美国人觉得他们还没有准备好舒适地退休。由于年轻一代不确定为最终的退休生活提供资金，他们也没有准备好赡养父母。

　　有些东西必须要放弃。如果你是夹心一代——X一代和更年长的千禧一代——想要分担父母退休的责任，你应该首先把父母的退休计划放在你自己的背景下考虑。

　　大多数理财建议都建议人们计算退休时所需的资金，然后围绕这个数字规划储蓄。这是很好的建议，但很可能他们只把它应用到自己和他们的家属身上。相反，护理人员应该重新计算这个数字，并与父母讨论。

　　可悲的是，许多中等收入的老年人实际上可能会从减少储蓄中受益，这样他们就有资格获得医疗补助，这将使他们能够获得政府对辅助生活和医疗保健的支持。

　　除了了解医疗保险不会支付所有费用外，护理人员还应该对他们的成本有一个强有力的把握。

　　为了避免被每月高昂的开支打个措手不及，看护人可以冒险为父母的退休建立一个应急基金。这种基金的结构可以根据个人的风险承受能力而有所不同。有些人可能会选择只为父母的生活费用预留资金，而另一些人可能希望在更严重的情况下有应急资金。

　　弄清楚这一切意味着与父母进行艰难的对话。关键是每个人都能尽快达成共识。

　　对于许多父母来说，接受孩子的帮助是一件令人尴尬的事情。其他人可能会因为给他们造成负担而感到内疚。但是，当亲人生病或无法照顾自己时，那些宁愿把这些讨论隐藏起来的家庭可能会遇到意想不到的灾难性惊喜。当这种情况发生时，人们最不想考虑的就是钱。

　　如果有帮助的话，他们可以更像是联合财务规划会议。这让每个人都觉得自己扮演着至关重要的角色。我和我的父母有过这样的谈话，当我以好奇和开放的态度接近他们时，他们总是进行得最好。

　　这些谈话并不容易，但它们让我对我们共同的财务健康状况感到放心。

　　在宏观层面上解决这一问题意味着要努力支持帮助照顾者的政策。

　　特别是，2021年推出的两党《护理信贷法案》(Credit for Caring Act)将标志着减轻护理人员负担的重要一步。该法案为超过2000美元的合格看护费用提供30%的税收抵免，最高抵免额为5000美元。它得到了美国退休人员协会、阿尔茨海默氏症协会、联合劝募协会和沃尔格林等组织的广泛支持。

　　此外，越来越多的州正在为私人雇主制定强制性带薪家庭假法律。截至2023年9月，有8个州要求护理人员休假，另有5个州将在2026年之前实施这些政策。

　　写信给政治代表，在市政厅发言，并与媒体谈论照顾者的斗争，也有助于影响政策制定者对照顾者支持的看法。

　　一些人还在没有强制休假政策的州推动工作场所的护理人员休假政策。虽然雇主自愿提供这些，但带薪休假政策制定得越多，这种想法就越正常化。

　　面对老年人的负担能力危机，需要采取像这样的小步骤，并在社会最具影响力的机构中进行勇敢的变革。通过努力，我们可以帮助确保我们的父母有他们需要优雅地老去。

　　萨里塔·a·莫汉蒂(Sarita A. Mohanty)是SCAN基金会的总裁兼首席执行官，该基金会致力于解决影响老年人财务安全的系统性因素。

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