由于印度储备银行(RBI)将银行和nbfc的消费信贷风险权重提高了25%，专家表示，此举将导致借款人的无担保贷款利率大幅上升。他们说，银行和nbfc突然退出消费贷款市场也可能增加这类贷款的违约风险。

　　印度储备银行在人事方面的最新举措是什么贷款、信用卡?

　　印度央行已将银行和nbfc的消费信贷敞口的风险权重提高了25%。到目前为止，消费信贷吸引的风险权重为100%，现在已被修正为125%。

　　风险权重是银行需要为每笔贷款预留的资本。较高的风险权重限制了银行的放贷能力。

　　印度央行还将信用卡敞口的风险权重分别提高了25个百分点，银行为150%，nbfc为125%。

　　根据印度储备银行的通知，新规定不适用于住房贷款、教育贷款、车辆贷款以及黄金和黄金首饰担保的贷款。

　　它将如何影响借款人、银行和nbfc ?

　　acit

　　评级与研究公司(acit

　　Ratings & research)首席经济学家兼研究主管苏曼?乔杜里(Suman Chowdhury)表示，除了无抵押贷款的总体增长有所放缓外，这些措施的影响还体现在以下方面:

　　1)银行和nbfc对无担保贷款收取的利率大幅增加，从而影响EMIs

　　2)大型和小型nbfc(包括FinTechs)的借贷成本较高，其资产管理规模中无抵押零售贷款的比例较高

　　3) nbfc更加关注银行融资的多样化，并在公共和私人债券市场发行更多具有吸引力的债券

　　4) nbfc对无担保贷款的更高资本动员，以满足额外的资本要求

　　5)银行和nbfc突然退出消费贷款市场也可能增加该类贷款的违约风险。

　　ICRA高级副总裁兼集团负责人Karthik Srinivasan表示:“印度央行的这些公告预计将导致贷款人的资本要求提高，因此借款人的贷款利率也会增加。银行对非银行机构的贷款利率上升，也可能通过提高收益率和扩大非银行机构的信贷息差的方式，溢出到公司债券上。”

　　为什么印度央行提高了Co的风险权重消费者信贷风险敞口?

　　这些措施旨在解决两个问题:

　　1)金融部门无担保消费贷款的过度增长，在银行和nbfc的情况下，风险权重均高达125%;更高的资本要求预计将减缓此类贷款的增长。

　　2)通过增加向非优先行业nbfc提供贷款的风险权重，使任何此类系统性风险在银行业蔓延(外部评级为A及以上的银行增加25%)