大而复杂的问题不会在一夜之间出现。

　　这些问题一次叠加一点，然后像滚雪球一样越滚越大，需要花费大量的精力、时间和资源来解决。

　　因此，在当今快节奏的世界中，立即解决短期问题至关重要。

　　例如，债务积累到无法处理的程度，可能会削弱一个人的生活——造成巨大的经济困境，阻碍享受生活的能力，影响整体健康。

　　这个问题也会影响一个人的退休计划，这在近年来已经成为一个日益关注的问题。

　　雇员公积金(EPF)报告说，大多数马来西亚人没有足够的退休储蓄，截至去年，只有33%的在职EPF成员有24万令吉的基本储蓄。

　　EPF首席执行官艾哈迈德·祖尔卡纳恩·奥恩(Ahmad zulqarain Onn)说，这33%代表了240万名年龄在18岁至55岁之间的正规部门成员。

　　这比2021年的31%和2022年的30%有所改善，这是由于在Covid-19封锁期间为EPF成员提供了取款设施，但仍比2020年的37%大幅下降。

　　他还指出，在退休后一次性取出存款的会员中，75%的人在五年内就花光了钱。

　　认识到这些紧迫的问题，公积金局宣布重组其成员的账户，从2024年5月11日起生效，旨在提高他们退休后的收入保障，满足成员当前生命周期的需求，同时确保他们的短期问题得到解决。

　　确保足够的退休基金

　　帐户重组计划将使EPF帐户1更名为Akaun Persaraan，帐户2更名为Akaun Sejahtera，并成立新的帐户3或Akaun Fleksibel。

　　Akaun Persaraan将用于积累储蓄，作为退休时的收入。Akaun Sejahtera将解决有助于退休期间福祉的生命周期需求。

　　最新增加的帐户3 - Akaun Fleksibel -将为短期财务需求提供灵活性，因此该帐户中的储蓄可以根据成员的需要随时提取。

　　据新闻报道，业内专家对公积金局的举措表示赞赏，称这是一个“双赢的提议”，将帮助缴费会员解决可能出现的短期问题或紧急情况。

　　马来西亚国家银行有限公司经济和社会金融主管莫哈德·阿夫扎尼扎姆·阿卜杜勒·拉希德博士说，公积金局已经制定了一个完美的分配方案，因为账户1或Akaun Persaraan仍然在其成员的账户层次中占最大比例。

　　阿夫扎尼扎姆说:“这意味着，超过三分之二的EPF储蓄在账户3中，将给出资人提供很大的空间，让他们可以把储蓄用于任何目的或紧急情况。”

　　与此同时，马来西亚国民大学马来西亚与国际研究所研究员穆罕默德·阿卜杜勒·哈立德称赞EPF引入第三个账户是一个“双赢的提议”，称这将使参与者在获取资金方面更加灵活，并提高他们的退休储蓄。

　　穆罕默德指出，在新的账户结构下，资金分配达到了“合理的平衡”，他说:“这一策略代表了一种中间立场，不应该让人感到意外。

　　“一旦我们像2020年和2021年那样，为会员打开了动用退休储蓄的大门，进一步提款的需求几乎变得不可避免。”

　　穆罕默德补充说，对于需要获得现金的成员来说，账户3是一个“破坏性较小的解决方案”。

　　祖嘉宁指出，公积金局的户口重组计划旨在赋权成员作出决策，在短期、中期和长期的财务需要之间平衡未来的退休需要。他说:

　　“这项计划亦有助增加会员的退休储蓄，使他们有足够的退休收入应付退休后的生活需要。”

　　他补充说，这项措施不单是因应现时的需要，亦是积极协助成员面对不断转变的就业环境。

　　“通过这些改进措施，公积金局努力确保每个成员都能在这个充满活力和挑战的环境中充满信心和弹性地管理财务，”艾哈迈德·祖尔卡南说。

　　然而，建议会员在取款时进行自我控制。

　　这是强制性的吗?

　　EPF的账户重组公告引起了不同的反应。

　　在撰写本文时，正在进行一项题为“您是否会选择将资金转入您的公积金帐户3?”，共有6677人投票，其中44.03%(2951票)赞成，44.47%(2981票)反对，10.47%(702票)未定票，1.03%(69票)“其他”原因。

　　至于这个问题，答案是否定的，公积金计划成员并非必须使用帐户3。

　　EPF为成员提供了一次性的选择，将其Akaun Sejahtera(以前的账户2)中的部分储蓄余额作为初始金额转入新的Akaun Fleksibel。

　　此优惠仅在2024年5月11日至2024年8月31日有效。重要的是要注意，选择加入不能取消。

　　从机制上讲，账户3的引入意味着EPF成员可以选择提取他们现有Akaun Sejahtera(账户2)中最多三分之一的余额。

　　2024年5月11日，所有55岁以下的公积金成员(包括非马来西亚人的供款成员)的账户将重组为Akaun Persaraan(账户1)、Akaun Sejahtera(账户2)和Akaun Fleksibel(账户3)。

　　帐户1和帐户2的余额将分别保留在Akaun Persaraan和Akaun Sejahtera中，而Akaun Fleksibel将以零余额开始。

　　在此日期之后的所有供款将按下列细目分配到新帐户:

　　- 75%投入Akaun Persaraan

　　- 15%进入Akaun Sejahtera

　　- 10%进入Akaun Fleksibel

　　在2024年5月11日至2024年8月31日期间，会员将有一次唯一的选择，将其Akaun Sejahtera(以前的账户2)中的部分储蓄余额作为初始金额转移到Akaun Fleksibel。

　　如果会员选择不选择初始金额，则不会进行转账，现有余额将保留在Akaun Sejahtera中。

　　Akaun Fleksibel将以新的捐款开始，这些捐款将在实施日期后记入成员帐户。

　　如果会员选择加入一个初始金额，初始金额将根据会员在加入申请之日的Akaun Sejahtera余额转移到Akaun Fleksibel和其他账户(如适用)。

　　转账方式如下:> Akaun Sejahtera余额rm3000及以上;

　　- Akaun Sejahtera余额的10/30将转移到Akaun Fleksibel

　　- Akaun Sejahtera余额的5/30会被转移到Akaun Persaraan

　　30辆车中有15辆(15/30)会保留在Akaun Sejahtera中。> Akaun Sejahtera的余额低于rm3000:

　　-对于余额为rm1000及以下的Akaun Sejahtera，所有金额将转移到Akaun Fleksibel;

　　- Akaun Sejahtera余额超过rm1000和rm3000以下，只有rm1000将被转移到Akaun Fleksibel，而其余的将保留在Akaun Sejahtera;

　　-如果储蓄余额低于3000令吉，将不会分配给Akaun Persaraan。

　　取款变得简单

　　EPF表示，其成员可以在任何时候出于任何目的从Akaun Fleksibel取款。然而，最低提款金额为RM50。

　　您可以通过KWSP -Akaun或EPF在全国各地的分支机构在线申请从Akaun灵活账户中提款。

　　我们鼓励尚未在KWSP - akaun注册的会员尽快注册，以便顺利进行提现交易。

　　同时，Akaun 55和Akaun Emas的现行做法没有变化。

　　年满55岁的成员在Akaun Persaraan、Akaun Sejahtera和Akaun Fleksibel中积累的所有储蓄将被合并到Akaun 55中，而成员从55岁起收到的新捐款将存入他们的Akaun Emas。

　　总而言之，帐户改组旨在:

　　-增加足够的储蓄，以增加成员的退休收入保障;

　　-将短、中、长期需求与会员的生命周期和寿命相结合;

　　-制订考虑到不断变化的就业情况、人口变化以及成员目前和未来需要的EPF计划;

　　-解决可能影响成员退休后福利的短期财务需要。

　　Ahmad Zulqarnain指出，这一举措不仅是公积金局对当前需求的回应，也是帮助成员面对不断变化的就业形势和人口结构，以及公积金局成员生命周期需求的积极举措。

　　“透过这些改善措施，公积金局致力确保每位成员在这个充满活力和挑战的环境下，都能信心十足地管理自己的财务。”

　　他补充说，公积金局已采取足够的保障措施，确保成员的长远福祉不受损害，并认真考虑成员的需要。

　　下载KWSP i-Akaun手机应用程序，或访问EPF全国分支机构了解详情。

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