2024年第三季度总结

　　普通股股东可获得的净收入210万美元在2024年第三季度，相比之下110万美元2024年第二季度

　　稀释收益每股2024年第三季度为0.22美元，而去年为0.11美元2024年第二季度

　　存款总额增加3.7%从24.1亿美元在2024年第二季度来25亿美元在第三季 2024。无息存款增加19%从3.97亿美元在2024年第二季度来4.74亿美元在第三季 2024

　　存贷比从101.9%在2024年第二季度至95.2%在第三季 2024

　　丹佛，2024年10月24日（GLOBE NEWSWIRE）——第一西部金融公司（“第一西部”或“公司”）（纳斯达克股票代码：MYFW）今天公布了截至2024年9月30日的第三季度财务业绩。

　　2024年第三季度，普通股股东可获得的净收入为210万美元，即每股摊薄收益0.22美元。相比之下，2024年第二季度的净利润为110万美元，摊薄后每股收益为0.11美元；2023年第三季度的净利润为310万美元，摊薄后每股收益为0.32美元。

　　第一西部首席执行官Scott C. Wylie评论道：“我们在第三季度创造了更高的盈利水平，同时继续优先考虑审慎的风险管理和保守的新贷款生产方法。我们继续有效地控制费用水平，同时也对业务进行投资，以支持我们未来的盈利增长。我们的资产负债表管理策略执行良好，这导致我们的贷存比进一步下降，主要是由于无息存款的显著增加，比上一季度末增加了19%。我们还看到了资产质量的积极趋势，包括不良贷款和分类贷款的大幅减少，以及每股账面价值和每股有形账面价值的增加，这进一步加强了我们的资产负债表。”

　　“随着我们成功调整资产负债表，包括通过降低贷存比来增加流动性，随着贷款需求的增加，我们有能力在2025年实现更高水平的贷款增长。我们还预计，随着利率下降，我们的净息差将扩大，抵押贷款业务的非利息收入将增加，这将进一步提高我们的盈利水平。我们在一些关键领域看到了积极的趋势，我们预计这些趋势将继续下去，我们相信这将导致我们的财务业绩、经营杠杆的稳步改善，并为我们的股东创造更多的价值，”怀利说。

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　　(1)代表非公认会计准则财务指标。请参阅“非公认会计准则财务指标的调整”，以了解我们的非公认会计准则指标与最直接可比的公认会计准则财务指标的调整。

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　　2024年第三季度经营业绩

　　收入

　　2024年第三季度扣除非利息支出前的总收入为2200万美元，而2024年第二季度为2040万美元。2024年第三季度总收入(1)为2270万美元，而2024年第二季度为2310万美元。非利息支出前总收入的增加主要是由于信贷损失准备的减少。与2023年第三季度相比，非利息支出前的总收入从2250万美元下降了2.2%。总收入比2023年第三季度的2310万美元下降了1.7%。非利息支出前总收入减少的原因是存款成本上升导致利息支出增加，部分被利息收入和抵押贷款净收益增加所抵消。

　　(1)代表非公认会计准则财务指标。请参阅“非公认会计准则财务指标的调整”，以了解我们的非公认会计准则指标与最直接可比的公认会计准则财务指标的调整。

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　　净利息收入

　　2024年第三季度的净利息收入为1560万美元，比2024年第二季度的1580万美元减少了1.3%。季度环比下降是由于计息存款增加导致利息支出增加，部分原因是本季度多了一天。由于增加了一笔不良贷款，本季度利息收入受到了40万美元的负面影响。与2023年第三季度相比，净利息收入从1680万美元下降了7.1%。与去年同期相比，第三季度的减少主要是由于存款成本增加导致利息支出增加，部分被利息收入增加所抵消。

　　净息差

　　2024年第三季度净息差从2024年第二季度的2.35%下降3个基点至2.32%，主要是由于平均存款余额的不利组合变化。由于增加了不良贷款，本季度净息差受到了6个基点的负面影响。

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　　2024年第三季度的生息资产收益率保持在5.67%，与2024年第二季度的5.67%持平；2024年第三季度的生息存款成本保持在4.19%，与2024年第二季度的4.19%持平。

　　与2023年第三季度相比，净息差从2.46%下降，主要是由于计息存款的定价压力，部分被较高的贷款收益率抵消。

　　非利息收入

　　2024年第三季度的非利息收入保持在700万美元，而2024年第二季度为700万美元。整个季度的活动包括风险管理和保险费用的增加，被抵押贷款净收益的减少所抵消。

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　　与2023年第三季度相比，非利息收入从610万美元增长了14.8%。增加的主要原因是抵押贷款净收益以及风险管理和保险费用的增加。

　　非利息费用

　　2024年第三季度的非利息支出为1940万美元，而2024年第二季度为1900万美元。这一增长主要是由于前台员工人数和营销费用的增加导致工资和员工福利的增加，部分被其他运营费用的减少所抵消，这是由于第一季度的欺诈损失部分恢复。

　　与2023年第三季度相比，非利息支出从1830万美元增长了6.0%，主要是由于工资和员工福利、入住成本和技术改进的增加。

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　　2024年第三季度，公司的效率比(1)为84.9%，而2024年第二季度为82.1%，2023年第三季度为78.9%。

　　(1)代表非公认会计准则财务指标。请参阅“非公认会计准则财务指标的调整”，以了解我们的非公认会计准则指标与最直接可比的公认会计准则财务指标的调整。

　　所得税

　　公司在2024年第三季度的所得税费用为50万美元，而2024年第二季度的所得税费用为30万美元，2023年第三季度的所得税费用为110万美元。与2024年第二季度相比，2024年第三季度的增长可归因于所得税前收入的增加。

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　　贷款

　　截至2024年9月30日，投资贷款总额为23.9亿美元，比截至2024年6月30日的24.6亿美元减少2.85%。下降主要是由于现金、证券和其他以及商业和工业投资组合的净减少，部分被1 - 4家庭住宅投资组合的净增长所抵消。另一个导致下降的因素是本季度一处房产的止赎，这使不良贷款减少了3000万美元，并使其他拥有的房地产（OREO）增加了2560万美元。与2023年第三季度相比，截至2023年9月30日，投资贷款总额从25.4亿美元下降。

　　存款

　　截至2024年9月30日，总存款为25亿美元，而截至2024年6月30日为24.1亿美元。增加的主要原因是无息存款增加。与2023年第三季度相比，截至2023年9月30日，总存款从24.2亿美元增加，主要是由于新的和扩大的存款关系导致定期存款增加。

　　借款

　　截至2024年9月30日，联邦住房贷款银行（FHLB）和美联储的借款总额为6240万美元，比截至2024年6月30日的1.915亿美元减少了1.291亿美元。与2024年6月30日相比，这一变化是由于本季度存款增长和贷款余额下降导致FHLB借款减少所致。与2023年第三季度相比，截至2023年9月30日，借款从2.599亿美元减少了1.975亿美元。从2023年9月30日起，借款减少是由于存款增加和贷款减少。

　　截至2024年9月30日，次级债券为5250万美元，而截至2024年6月30日为5250万美元。次级债券从截至2023年9月30日的5230万美元增加了20万美元。

　　管理资产

　　截至2024年9月30日，管理资产（“AUM”）增加至74.7亿美元，而截至2024年6月30日为70.1亿美元，截至2023年9月30日为64亿美元。与2024年6月30日和2023年9月30日相比，这一增长主要是由于市场状况改善导致资产管理规模增加。

　　信贷质量

　　截至2024年9月30日，不良资产总额为5210万美元，占总资产的1.79%，而截至2024年6月30日，不良资产总额为4930万美元，占总资产的1.68%。本季度不良资产的增加主要是由于不良贷款和止赎房产的增加，部分被不良贷款的偿还、冲销和不良贷款的出售所抵消。截至2023年9月30日，不良资产总额为5610万美元，占总资产的1.87%。与2023年第三季度相比，不良资产的减少主要是由于偿还、冲销和不良贷款的出售，部分被其他拥有的房地产（“OREO”）和不良贷款的增加所抵消。截至2024年9月30日，奥利奥总计3700万美元，比截至2024年6月30日的1140万美元增加了2560万美元。截至2023年9月30日，公司不持有奥利奥。

　　截至2024年9月30日，不良贷款总额为1500万美元，比截至2024年6月30日的3790万美元减少了2290万美元。截至2023年9月30日，不良贷款总额为5610万美元。与2024年6月30日和2023年9月30日相比，减少的原因是将一笔贷款关系从不良贷款转移到OREO、分期付款、冲销和出售不良贷款，部分被不良贷款的增加所抵消。

　　在2024年第三季度，公司记录了50万美元的拨备费用，而2024年第二季度和2023年第三季度的拨备费用分别为230万美元和30万美元。与2024年第二季度相比，2024年第三季度拨备费用的减少主要是由于第三季度单独分析贷款的拨备减少。

　　资本

　　截至2024年9月30日，第一西部（“合并”）和第一西部信托银行（“银行”）超过了各自监管机构要求的最低资本水平。截至2024年9月30日，本行被归类为“资本充足”，总结如下表：

　　每股普通股的账面价值从2024年6月30日的25.55美元增长了0.8%，至2024年9月30日的25.75美元。截至2023年9月30日，每股普通股账面价值较25.76美元下降0.04%。

　　每股普通股有形账面价值(1)增长0.9%，从截至2024年6月30日的22.27美元增至截至2024年9月30日的22.47美元。截至2023年9月30日，每股普通股有形账面价值较22.42美元增长0.2%。

　　在2024年第三季度，公司根据其股票回购计划以16.27美元的平均价格回购了5,501股普通股，该计划授权回购最多20万股普通股。截至2024年9月30日，公司在当前股票回购授权下剩余的股票高达194,499股。

　　(1)代表非公认会计准则财务指标。请参阅“非公认会计准则财务指标的调整”，以了解我们的非公认会计准则指标与最直接可比的公认会计准则财务指标的调整。

　　有限公司电话会议，网络广播和幻灯片演示

　　公司将于2024年10月25日星期五上午10点/东部时间中午12点召开电话会议和网络直播。电话：https://register.vevent.com/register/BI453d1a8caedc4cd7a7cc436a4d09c5c9。

　　有关2024年第三季度业绩的幻灯片演示将在预定的电话会议之前提供。电话会议的幻灯片演示和网络广播可在公司投资者关系网站（https://myfw.gcs-web.com）的活动和演示页面访问。

　　一个关于第一西部

　　第一西部是一家总部位于科罗拉多州丹佛市的金融服务控股公司，在科罗拉多州、亚利桑那州、怀俄明州、加利福尼亚州和蒙大拿州都有业务。第一西方及其子公司在私人信托银行平台上提供全面的财富管理服务，包括全面选择存款，贷款，信托，财富规划和投资管理产品和服务。第一西部的普通股在纳斯达克全球精选市场交易，代码为“MYFW”。欲了解更多信息，请访问www.myfw.com。

　　非公认会计准则财务指标

　　本新闻稿中包含的一些财务指标并非根据美国公认会计原则（“GAAP”）确认的财务业绩指标。这些非公认会计准则财务指标包括“有形普通股权益”、“每股有形普通股账面价值”、“有形普通股权益回报率”、“效率比”、“总收入”和“调整后贷款信贷损失准备”。公司认为，这些非公认会计准则财务指标使管理层和投资者对公司的财务状况和业绩有了更全面的了解。这些非公认会计准则财务指标是补充，不能替代基于公认会计准则财务指标的任何分析。并不是所有的公司都使用相同的方法来计算这些指标；因此，本报告可能无法与其他公司提出的其他类似标题的措施进行比较。非公认会计准则财务指标与公认会计准则财务指标的调整在本新闻稿末尾提供。

　　前瞻性陈述

　　本新闻稿中有关我们对未来财务业绩和财务状况的预期和信念，以及我们业务和市场趋势的陈述是1995年《私人证券诉讼改革法案》中定义的“前瞻性陈述”。前瞻性陈述通常包括诸如“相信”、“期望”、“预期”、“意图”、“计划”、“估计”、“项目”、“立场”、“前景”或类似意思的词语，或将来或条件动词，如“将”、“会”、“应该”、“机会”、“可能”或“可能”。本新闻稿中的前瞻性陈述是基于当前信息以及我们对未来事件和环境所做的假设，这些事件和环境受到许多风险和不确定性的影响，这些风险和不确定性通常难以预测且超出我们的控制范围。由于这些风险和不确定性，我们未来的实际财务结果可能与本新闻稿中前瞻性陈述所表达或暗示的内容存在重大差异，并可能导致我们对未来计划做出改变。这些风险和不确定性包括但不限于其他金融机构或金融市场公用事业缺乏健全性可能对公司产生不利影响；公司从事日常融资和其他交易的能力可能受到其他金融机构的行为和商业健全性的不利影响；金融机构因交易、清算、交易对手或者其他关系而相互关联的；一家或多家金融机构、金融市场公用事业公司或金融服务行业的违约，甚至是谣言或质疑，可能导致市场范围内的流动性问题和客户、债权人和交易对手信心的损失，并可能导致其他金融机构或公司的损失或违约；与收购相关的整合风险和预计成本节约；科罗拉多州、亚利桑那州、怀俄明州、加利福尼亚州和蒙大拿州地理集中的风险；经济变化影响房地产价值和流动性的风险；继续发放住宅房地产贷款和出售此类贷款的风险；商业贷款和借款人特有的风险；与我们的受托责任有关的索赔和诉讼风险；投资经理和专业人士面临的竞争风险；债务证券价值波动的风险；利率变动的风险；我们的信贷损失准备金是否充足，以及我们维持强大的核心存款基础或其他低成本资金来源的能力是否存在风险。关于我们的业务和未来财务业绩所面临的这些风险和不确定性的其他信息包含在我们于2024年3月15日向美国证券交易委员会（“SEC”）提交的10-K表格年度报告（“10-K表格”）以及我们不时向SEC提交的其他文件中。我们敦促读者的新闻发布会上回顾我们形成“风险因素”一节10 - k和任何更新风险因素提出10 -在我们的后续的季度报告形式,目前的形式公布报告,并与美国证交会我们其他文件。同时,我们实际的财务业绩在未来可能不同于那些目前预计由于更多的风险和不确定性,我们目前不清楚或目前我们并不认为,但在未来可能成为,对我们的业务或经营结果有重大影响的。由于这些和其他可能的不确定性和风险，读者不要过分依赖本新闻稿中包含的前瞻性陈述，这些陈述仅代表今天的日期，也不要仅根据历史财务业绩做出预测。任何前瞻性陈述仅以其发布之日为准，我们不承担更新或审查任何前瞻性陈述的任何义务，无论是由于新信息、未来发展还是其他原因，除非法律要求。

　　联系人:

　　Financial Profiles公司

　　托尼·罗西

　　310-622-8221

　　(电子邮件保护)

　　(电子邮件保护)

　　第一西部金融有限公司

　　有限公司ndensed有限公司合并收入表（未经审计）

　　三个莫诏安结束

　　9月30日

　　6月30日

　　9月30日

　　（单位为千元，每股金额除外）

　　2024

　　2024

　　2023

　　利息及股息收入：

　　贷款，包括费用

　　美元

　　35353年

　　美元

　　35275年

　　美元

　　34141年

　　贷款按公允价值期权入账

　　141

　　168

　　300

　　债务证券

　　708

　　651

　　607

　　其他金融机构有息存款

　　1754年

　　1855年

　　1292年

　　股息、限制性股票

　　134

　　105

　　141

　　利息及股息收入总额

　　38090年

　　38054年

　　36481年

　　利息支出:

　　存款

　　21150年

　　20848年

　　17467年

　　其他借款

　　1372年

　　1428年

　　2248年

　　利息费用总额

　　22522年

　　22276年

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