一项研究显示，高昂的生活成本和利率导致菲律宾人对经济前景不太乐观，大多数人认为自己最多只能处于中下阶层或以下。

　　环联的一项研究显示，27%的菲律宾人认为自己是低收入者，38%的人说他们的财富低于25万菲律宾比索。

　　在没有银行账户的人中，44%的人认为自己属于低收入阶层，61%的人认为自己的财富低于25万比索，只有54%的人对信贷有了解。

　　“菲律宾是国内生产总值(gdp)增长最快的经济体之一，那么，与前一年相比，为什么低收入解决方案没有真正改善菲律宾的财政状况呢?”环联研究与咨询负责人孙伟汉周五告诉记者。

　　他说:“这是因为生活成本仍然很高，菲律宾的利率仍然很高，因此他们看不到财务状况的改善，因为他们不太可能接受贷款，因为成本太高。”

　　该研究还显示，虽然菲律宾人对未来一年的财务状况会有所改善持乐观态度，但这一比例比2023年下降了6个百分点，降至84%。

　　“家庭收入增加的期待”(74%)和“能负担得起生活必需品的期待”(68%)分别下降了9个百分点和4个百分点。

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　　据说，没有银行账户的菲律宾人处境最为艰难，近71%的人经常在月底前花光钱，而普通人群的这一比例为62%，金融科技行业的这一比例为46%。

　　孙说:“所以，经济增长很快，但某些消费者并没有看到积极的影响，这是非常重要的。”

　　“这就是为什么细分很重要，了解你的客户群，知道你的目标群体实际上提供了很多重要的方面。”

　　从积极的方面来看，环联注意到，随着信贷产品和银行账户拥有量的显著增加，金融工具的多元化出现了明显的转变。

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　　信用卡持有者(40%)和个人贷款持有者(25%)分别从去年的35%和21%有所增加。

　　拥有借记卡(52%)、储蓄账户(75%)、虚拟银行账户(29%)的菲律宾人也分别增加了12.0%、11.0%、9.0个百分点。

　　大多数菲律宾人(70%)表示愿意在未来12个月内探索数字产品和金融科技服务。

　　孙说，这一进步“是促进金融知识普及和包容性的共同努力的结果”。

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　　他补充说:“尽管经济不稳定，我们很高兴看到菲律宾人积极寻求更好地管理财务的方法，并通过负责任的信贷使用来释放经济机会。”

　　然而，孙说，在信贷知识方面的差距继续存在，强调需要努力扩大对没有银行账户的菲律宾人的访问和服务。

　　在没有银行账户的菲律宾人中，据说只有54%的人了解信贷，低于金融科技行业专业人士的83%。这一差距比前一年有所扩大，当时普通人口与无银行账户人口之间的差距仅为11个百分点。