农村青年是经济上被排斥的肯尼亚人中最大的一部分，占45.5%。

　　他们提到的主要障碍包括缺乏手机（64.1%）和身份证（51.5%），这阻碍了他们获得数字银行服务。

　　《2024年金融接入家庭调查报告》显示，总体而言，9.9%的肯尼亚成年人仍被排除在金融之外。

　　这份由肯尼亚中央银行（CBK）、肯尼亚国家统计局和肯尼亚金融部门深化局（FSD Kenya）联合发布的报告强调，基安布、内罗毕、基里尼亚加、尼耶里、伊西奥洛和曼德拉是金融包容性最强的县。

　　相反，图尔卡纳、西波高、Elgeyo Marakwet、Trans-Nzoia、Migori和Narok被认为是最不受影响的地区。

　　尽管面临这些挑战，但正式的金融服务可及性已从2021年的83.7%上升到2024年的84.8%，这主要是由于数字技术的进步帮助缩小了正式服务可及性方面的性别差距。

　　报告指出，虽然传统银行账户和储蓄与信用合作社（Saccos）的使用率有所增加，但数字服务的增长结果喜忧参半。移动货币、移动银行和Fuliza（由Safaricom提供的信贷工具）的增长放缓，而数字小额信贷机构（mfi）和“先买后付”等服务在监管变化后得到了越来越多的采用。

　　人口统计学上的资金获取差距正在缩小，这表明在解决不平等问题方面取得了进展，特别是性别差距，目前已降至不到2%。然而，县之间仍然存在明显的差距，农村青年被排除在外仍然是一个紧迫的问题。

　　持续的消费者保护问题和不断上升的债务压力是需要紧急关注的额外挑战。该报告强调，改善金融健康状况应该是政策制定者、研究人员和其他利益相关者的优先事项，他们可以利用这些见解来满足不同的社区需求。

　　身份证

　　调查显示，今年18-25岁的年轻人和55岁以上的老年人仍然是最被排除在金融服务之外的人群，这与2021年的调查结果一致。

　　具体来说，18-25岁年龄组的排斥率从2021年的22.5%上升到2024年的23.1%。这一人口中缺乏国民身份证是造成这一高排斥率的重要原因。在没有身份证的230万人中，190万人（83.4%）年龄在18-25岁之间，其中72.1%的18岁青少年没有身份证，因为他们要到18岁才能获得身份证。

　　调查还注意到，国家医院保险基金（NHIF）的使用有所下降，这可能是由于向社会健康保险基金（SHIF）的过渡，而由于《国家社会保障基金法》（2013年）的取消，参加国家社会保障基金（NSSF）的人数略有增加。

　　此外，随着移动应用程序的出现，证券的使用也在增长。

　　调查显示，52.6%的肯尼亚人现在每天都使用移动支付，比2021年的23.6%有了显著增长，反映出支付方式的日益数字化。

　　男性和女性在获得正规金融服务方面的差距从2021年的4.2个百分点缩小到2024年的1.6个百分点，尽管2019-2024年期间的总体利用率仍然很低。

　　排斥率方面的性别差距也从2021年的1.6个百分点降至2024年的0.2个百分点。

　　然而，更高比例的女性仍然依赖非正式渠道获得金融服务，2024年只有5.9%的女性只获得非正式渠道，略低于2021年的6.0%。与此同时，男性通过非正式渠道获得服务的比例从2021年的3.2%上升到2024年的4.5%。

　　女性对非正式渠道的依赖可能反映了持续的性别不平等，包括缺乏抵押品、金融知识和身份问题等障碍。

　　尽管信贷使用率已升至64%，但储蓄者所占比例自2009年以来首次降至68.1%。

　　政府运营的金融服务机构“好事者基金”（Hustler Fund）迅速普及，有28%的人口从该基金借款，尤其是在城市地区，那里的高收入人群更有可能使用该基金。

　　债务困境是一个日益令人担忧的问题，16.6%的借款人完全无法偿还贷款，而2021年这一比例为10.7%。

　　该调查还强调，对于消费者来说，系统停机是一个重大问题，小额信贷机构和数字应用程序的用户面临着不道德的行为和隐藏的费用。值得注意的是，9.8%的移动钱包用户报告出现了亏损。

　　尽管面临这些挑战，42.1%的人口被认为具有较高的金融知识，能够成功回答有关通胀、利率和风险分散的问题。财务健康状况仍然很低，只有18.3%的肯尼亚人被列为财务健康，比2021年的17.1%有所增加。

　　尽管在管理日常财务和应对冲击方面取得了进展，但能够为自己的未来投资的个人却越来越少。

　　调查还指出，34%的人口参与了某种形式的绿色投资，其中太阳能设备和植树最为突出，主要通过个人收入、社交网络和储蓄提供资金。

　　残疾人的金融包容性平均为77.9%，低于84.8%的全国平均水平，只有7%的人被列为财务健康。