纽约——周三下午，美联储可能决定在11次会议中首次保持利率不变，这将增加人们的希望，即美联储为抑制通胀而采取的加息行动可能即将结束。

　　这并不是说美联储已经停止了加息。大多数经济学家预计，最快下个月就会有一两次加息。即使在美联储停止加息之后，它也很可能在未来几个月里将借款利率维持在高位。消费者仍将不得不承担更高成本的汽车贷款、抵押贷款、信用卡和其他形式的借款。

　　尽管如此，一些人可能会对贷款利率接近峰值的可能性感到鼓舞。与此同时，拥有储蓄账户的人正享受着多年来最高的收益率。幸运的是，这种情况短期内不太可能改变。

　　借款人将如何受到这一切的影响?

　　尽管美联储可能还没有达到其加息周期的绝对顶点，但已经接近了。话虽如此，这并不意味着缓解即将到来。

　　Bankrate.com首席金融分析师格雷格?麦克布莱德(Greg McBride)表示:“即使美联储停止加息，借款利率仍然非常、非常高。”“其中一些利率比许多消费者见过的都要高。”

　　麦克布莱德指出，信用卡利率尤其处于或接近历史最高水平，抵押贷款利率在两年内翻了一番多，汽车贷款利率达到了十几年来的最高水平。即使利率保持稳定，整个经济体的借贷成本仍将远高于近年来的水平。一些消费者可能难以继续按时偿还贷款，因为他们同时面临许多商品和服务价格上涨的问题。

　　麦克布莱德说:“这意味着偿还债务的紧迫性再次显现。“如果你有信用卡债务，这是偿还的首要任务。”

　　LendingTree的马特?舒尔茨建议，有债务的消费者应该“假设利率将继续上升，并专注于尽快还清债务”，以防万一。

　　他说，如果可能的话，信用卡用户可以考虑要求发卡机构提供较低的年利率(APR)。在最近的一份报告中，LendingTree得出结论，大多数要求发卡机构降低利率的持卡人都得到了一个低利率。平均降幅显著——6个百分点。

　　舒尔茨说:“你花时间打这个电话是非常值得的。

　　根据LendingTree的数据，目前新信用卡的平均年利率高达23.98%。

　　舒尔茨说:“在不久的将来，利率可能还会继续攀升。”即使美联储周三不加息。

　　根据美联储的最新数据，对于已经在使用的普通信用卡，平均年利率仅略低，为20.92%。

　　我需要买一辆车。汽车贷款的前景如何?

　　过去几个月，新车贷款利率一直保持在7%左右的平均水平。Edmunds.com的高级经理伊万?德鲁里(Ivan Drury)说，即使美联储暂时保持利率不变，这种情况也不太可能改变。德鲁里表示，汽车贷款利率往往更多地反映了买家对汽车的需求，而不是美联储的利率决定。

　　汽车销售虽然仍远低于疫情前的水平，但仍然相当强劲，汽车制造商的售价仍然很高，利润也很稳定。除非销售放缓，否则公司和经销商不太可能降价或提供补贴贷款利率。

　　“每个人似乎都太满足了，”德鲁里说。

　　由于贷款利率短期内不太可能大幅上升或下降，那些绝对需要汽车的买家可能会越来越多地离开观望。一般来说，汽车在经销商手中的停留时间只有35-40天。德鲁里说，在他们开始静坐60天或更长时间之前，汽车制造商可能不会降价。

　　5月份新车均价为47,892美元，比去年12月的峰值低1.3%。然而，任何下降都被更高的贷款利率抵消了，贷款利率在同一时期飙升了近0.5个百分点。

　　二手车价格去年也有所下降，但仍相对较高。5月份全国平均价格为29387美元，比2022年5月的峰值下降了约5%，但比疫情前的平均水平高出近9000美元。(截至今年5月，二手车贷款的平均利率约为11%。)

　　Bankrate的麦克布莱德说:“确保你的信用状况良好，在去经销商那里之前，要货比三家，准备好报价。”

　　储蓄者可能会面临什么?

　　银行专家、DepositAccounts.com网站创始人肯?图明(Ken Tumin)指出，尽管储蓄账户和定期存款的收益率达到了10年来的最高水平，但增长速度正在放缓。由于美联储加息可能接近尾声，收益率的进一步上升可能相对较小。

　　“银行将有理由放慢存款利率的上升速度，”图明说。

　　不过，值得注意的是，与一年前相比，这些账户的回报要高得多。据DepositAccounts.com的数据，目前网上储蓄账户的平均收益率为3.98%，高于今年初的3.31%和一年前的0.73%。一年期在线大额存单的平均收益率为4.86%，高于年初的4.37%和一年前的1.49%。

　　麦克布莱德建议消费者在高收益储蓄账户上进行比较，以找到最优惠的利率。他特别指出，网上银行的收益率为5%或更高。

　　“储蓄率达到了金融危机以来的最高水平，”他说。“需要存款的银行——比如网上银行——正通过支付更高的利率展开激烈竞争。”

　　相比之下，麦克布莱德说，“实体银行有存款盈余，它们的利率反映了这一点。他们会有意降低利率，其中一些人无意赶上来。”

　　他指出，总体而言，消费者可以享受到15年来从未有过的高储蓄率。

　　麦克布莱德说:“把钱放在那里还不错。

　　美联储能否成功遏制通胀?

　　美联储显然取得了进展。通货膨胀率去年达到9%以上的峰值，而现在还不到这个水平的一半。然而，最新的通胀数据仍远高于美联储2%的目标。因此，许多家庭仍然感到沉重的财务压力。将通胀降回美联储的目标水平需要更多的时间。

　　"这可能意味着美联储将不得不在更长时间内维持较高利率，甚至可能意味着在未来几个月进一步加息，" McBride表示。

　　央行现在以40年来最快的速度提高了利率。

　　"这并不意味着美联储将开始降息，或年内不可能再升息，" LendingTree资深经济学家Jacob Channel表示。“这只是意味着他们可能愿意将利率维持在现有水平，让经济在不久的将来在没有更多利率相关刺激的情况下继续稳定下来。”

　　Channel预测，如果经济真的降温，今年年底抵押贷款利率可能会接近6%，而不是7%。(根据房地美(Freddie Mac)的数据，目前全国30年期固定利率抵押贷款的平均利率为6.71%。)

　　"(加息)的累积影响非常显著，但不会立即见效，" McBride表示。对于美联储来说，至少目前保持利率不变，“给了他们一点时间来评估更广泛的经济和通胀前景，看看是否有必要进一步加息。”